۱۳ کلوز طلایی بیمه مسئولیت

**توضیح کلوز:** با توجه به اینکه خسارت هایی که در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری اتفاق بیفتد در بند 2 ماده 18 شرایط عمومی بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان مستثنی شده است و از این محل خسارت قابل پرداخت نمی باشد، در صورتیکه بیمه گذار مایل به خرید این پوشش خسارت های ناشی از وسایل نقلیه موتوری را دریافت کنند.

**توضیح کلوز:** تعهد اصلی در پرداخت خسارت به زیاندیدگان در بیمه مسئولیت به پرداخت دیه و یا ارش ناشی از آسیب وارده به کارکنان (کارگران) و یا فوت آنها می باشد. در صورتی که این پوشش خریداری شود شرکت بیمه گر متعهد می شود علاوه بر پرداخت دیه و یا ارش ناشی از آسیب بدنی و یا فوت کارکنان (کارگران)، هزینه های پزشکی را که بیمه گزار انجام داده حتی در صورتی که طبق رای دادگاه بیمه گزار محکوم به پرداخت آن نشده باشد بر اساس صورتحساب های ارائه شده مراکز درمانی دولتی و یا خصوصی معتبر پرداخت نماید.

**توضیح کلوز:** بهتر است ابتدا به توضیح ماده 66 قانون تامین اجتماعی و تبصره 1 آن بپردازیم. ماده 66 قانون تامین اجتماعی: در صورتی که اثبات شود وقوع حادثه مستقیماً ناشی از عدم رعایت مقررات حفاظت فنی و بروز بیماری ناشی از عدم رعایت مقررات بهداشتی و احتیاط لازم از طرف کارفرما یا نمایندگان او بوده سازمان هزینه های مربوط به معالجه و غرامات و مستمری ها و غیره را پرداخته و طبق ماده 50 این قانون از کارفرما مطالبه و وصول خواهد نمود. تبصره 1: مقصر می تواند با پرداخت معادل ده سال مستمری موضوع این ماده به سازمان از این بابت بری الذمه شود.

**توضیح کلوز:** بیمه نامه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان و کارگران تهیه می شود و اگر افرادی غیر از کارکنان و کارگران در محیط کار حضور داشته باشند و حادثه ای برای آنها رخ بدهد تحت پوشش نخواهند بود. این افراد مهمان، افرادی که برای پیش خرید خانه مراجعه می کنند، دوستان کارگران و ... باشند. در بسیاری از موارد کارفرما مسئول جبران خسارتی که به این افراد وارد می شود خواهند بود. اگر کارفرما (بیمه گزار) این کلوز را خریداری کرده باشد خسارت وارده به این افراد نیز پرداخت خواهد شد.

**توضیح کلوز:** پوشش بیمه ای افزایش ریالی دیه در بیمه مسئولیت به این معنی می باشد که طبق قانون دیه هر فرد به قیمت روزی که محاسبه می شود پرداخت می شود نه روزی که حادثه در آن اتفاق می افتد. دیه هر فرد در هر سال نسبت به سال گذشته افزایش می یابد.

**توضیح کلوز:** پوشش تعدد دیات در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان به این معنی می باشد که بر طبق قانون مجازات اسلامی هر یک از اندام و اعضای بدن دیه مشخصی دارند و در مواردی ممکن است چند عضو یک فرد آسیب ببیند و مشمول چندین دیه شود که جمع این دیات از دیه فوت یک فرد بیشتر شود.

**توضیح کلوز:** پوشش بیمه ای و تعهدات آن مربوط به مکان فعالیت مشخص شده در بیمه نامه می باشد و شرکت بیمه گر در قبال انجام فعالیت های کارگران و یا کارکنان تحت امر کارفرما (بیمه گذار) تعهدی نخواهد داشت. اما در بعضی شغل ها ایجاب می کند که کارگر یا کارمند به بیرون از محل مشخص شده مراجعه کند و کار خود را انجام دهد که در اینجا با خرید این پوشش و بر اساس اعلام رسمی و کتبی بیمه گزار به شرکت بیمه گر کارگران تحت پوشش قرار خواهند گرفت.

**توضیح کلوز:** در برخی از خسارت ها با توجه به رای محاکم قضایی ممکن است مسئول بخشی از خسارت کارفرما خواهد باشد، مسئول بخشی دیگر خود شخص کارگر و ممکن است مسئولیتی نیز متوجه مهندس ناظر و یا مهندس مجری ذیصلاح باشد. با خرید این پوشش اگر در حادثه ای بخشی از خسارت به عهده مهندس مجری ذیصلاح باشد این غرامت پرداخت خواهد شد و مهندس مجری ذیصلاح در مقابل خسارت مصون خواهد ماند.

**شرح کلوز:** تعداد کارکنان (کارگران) یکی از عوامل تعیین کننده حق بیمه می باشد که با بالا رفتن این تعداد حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت.

**توضیح کلوز:** پوشش غرامت دستمزد روزانه به این معنی می باشد که در خسارت هایی که اتفاق می افتد ممکن است فرد زیاندیده که معمولا از قشر کارگران عزیز هستند فرد توانایی کار برای مدتی نداشته باشد و غرامتی را بابت این مدتی که نمی تواند کار کند از کارفرمای خود مطالبه کند.

**توضیح کلوز:** هنگامی که حادثه ای اتفاق می افتد تعیین مقصرین و میران درصد قصور هر یک به عهده کارشناس ارزیاب خسارت خواهد بود. پس از اعلام نظر کارشناس امکان اعتراض به نظر کارشناس وجود دارد و پس از کارشناس اول کارشناسی سه نفره و در صورت معترض بودن کارشناسی پنج نفره و باز هم در صورت معترض بودن به نظر کارشناسان کارشناسی هفت نفره تشکیل خواهد شد.

**توضیح کلوز:** در یک فعالیت کاری و در یک کارگاه گاهی پیش می آید که تمامی کارها توسط خود شخص بیمه گزار و کارکنانش انجام نمی شود و این موضوع به افراد دیگری سپرده می شود که اصطلاحا به آنها پیمانکار می گویند که این پیمانکاران هم می توانند پیمانکاران اصلی باشند و هم پیمانکاران فرعی.

**توضیح کلوز:** همانطور که در کلوز دوازده هم توضیح دادیم در بسیاری از فعالیت های کاری، کارگاهی و ساختمانی خود شخص بیمه گزار و کارکنانش فعالیت های موضوع بیمه را انجام نمی دهند و آن را به عوامل اجرایی می سپارند.