بیمه عمر و زندگی

معرفی بیمه عمر

بیمه عمر از دیدگاه حقوقی، قراردادی است که به موجب آن بیمه‌گر در مقابل دریافت حق‌بیمه از بیمه‌گذار متعهد می‌شود که در صورت فوت و یا حیات بیمه‌شده در زمان معینی مبلغی به عنوان سرمایه و یا مستمری به استفاده‌کننده (بیمه‌گذار یا شخص ثالث) تعیین شده از طرف او و یا وراث قانونی بپردازد. خطر فوت در بیمه‌های عمر، به هر علت و شامل انواع بیماری‌ها و حوادث می‌باشد و فقط هزینه‌های جنگ و خودکشی از آن مستثنی شده، تنها تحت ضوابط خاصی تحت پوشش قرار می‌گیرند. هدف اساسی بیمه‌های عمر ایجاد، جمع آوری ذخایر مالی، سرمایه‌گزاری، کسب سود حاصله از سرمایه‌گزاری و نهایتاً ایفای تعهدات شرکت بیمه‌گر در قبال استفاده‌کنندگان می‌باشد. در بیمه‌های عمر، بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه معینی -به صورت ماهیانه، سالیانه یا یکجا-، مبلغ معینی را پس از پایان مدت بیمه دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می‌گیرد.

بیمه های عمر چه مزایای دارد

هرچند درباره‌ی چیستی و کاربردهای بیمه عمر توضیحاتی ارائه شد اما بیمه عمر علاوه‌بر کارکردهایی که دارد، مزایای قابل توجهی هم دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهد شد.

امکان دریافت وام:

یکی از مزایای قابل توجه بیمه عمر این است که دارنده‌ی این بیمه می‌تواند روی سرمایه‌ای که دارد وام دریافت کنند. در فرایند دریافت وام از بیمه عمر، دارنده‌ی بیمه نیازی به ارائه‌ی ضامن و وثیقه برای گرفتن وام ندارد و با استفاده از پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری متناسب با سقف پرداختی که برای وام تعیین و در قرارداد مشخص شده، وام دریافت کند.

معافیت مالیاتی:

به بیمه‌ عمر هیچ‌گونه مالیاتی تعلق نمی‌گیرد؛ در واقع، بیمه عمر کاملا از مالیات معاف است. حتی در صورت فوت دارنده‌ی بیمه هم این بیمه مشمول مالیات بر ارث نمی‌شود و مبلغ بیمه عمر به‌طور کامل و طبق قرارداد به وراث و ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

دریافت سود تضمینی و مشارکت:

بیمه عمر از هر نوعی که باشد مشمول سود تضمینی و سود مشارکت می‌شود. میزان نرخ سود قطعی که به این نوع بیمه تعلق می‌گیرد به مبلغ اندوخته‌ی بیمه‌نامه عمر بستگی دارد و همچنین، این میزان سود برای شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است.

هماهنگی با تورم:

در خصوص بیمه عمر و سرمایه‌گذاری شرایطی لحاظ می‌شود تا در طول سال‌هایی که این بیمه در جریان است ارزش سرمایه آن حفظ شود و کاهش پیدا نکند.

فسخ بیمه:

طبق شرایط تعیین‌شده برای بیمه عمر در همه شرکت‌های بیمه‌گر، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، هر زمانی که بیمه‌گر مایل باشد قابلیت فسخ دارد.

دریافت سرمایه بیمه عمر:

برای دریافت‌کننده بیمه عمر این امکان وجود دارد که سرمایه بیمه عمر خود را به صورت ماهانه، سالانه یا به‌شکل یک‌جا از شرکت بیمه‌ای دریافت کند.

بازخرید بیمه عمر پیش‌از پایان قرارداد:

در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری این امکان برای بیمه‌شده وجود دارد که هر زمان مایل بود، حتی قبل از به پایان رسیدن مدت قرارداد بیمه‌اش را بازخرید کند و مبلغ کامل را دریافت کند.

تبدیل بیمه‌نامه به ضمانت‌نامه:

هرچه سرمایه‌‌ی ارائه‌شده‌ی بیمه عمر بیشتر باشد ارزش این بیمه بالاتر می‌رود و بیمه‌شده این امکان را دارد که از بیمه‌نامه‌ی خود به عنوان ضمانت‌نامه بانکی استفاده کند.

امکان تعیین استفاده‌کنندگان بیمه عمر:

بیمه‌گزار امکان این را دارد که مشخص کند در صورت فوت، سرمایه و اندوخته‌ای که در بیمه عمر خود دارد به چه کسی یا چه کسانی پرداخت شود.